Vay thế chấp là gì? Đặc điểm của vay thế chấp

Vay thế chấp là gì? Đây được xem như một công cụ tài chính quan trọng và phổ biến, tạo điều kiện cho người vay có thể tiếp cận vốn và thực hiện những kế hoạch tài chính quan trọng. Tuy nhiên, trước khi vay thế chấp, người vay nên cân nhắc kỹ và nắm rõ các điều khoản và rủi ro liên quan để đảm bảo khả năng trả nợ và bảo vệ tài sản của mình.

Table of Contents

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền của ngân hàng thương mại khi khách hàng sử dụng tài sản (thường là bất động sản) làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Có thể kể đến:

Khách hàng sử dụng tài sản (nhà đất, xe ô tô…) làm thế chấp để làm bảo đảm cho khoản vay của ngân hàng.
Nếu khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có quyền sử dụng tài sản bảo đảm để bán đấu giá và thu hồi nợ.
Khách hàng sẽ được ngân hàng cho vay một khoản tiền nhất định dựa trên giá trị tài sản thế chấp.

Khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có quyền bán đấu giá và thu hồi nợ

Đặc điểm của vay thế chấp

Khi tham gia vay thế chấp, khách hàng có thể tận hưởng một số ưu điểm đáng kể như sau:

Hạn mức vay linh hoạt: Khách hàng có cơ hội vay một số tiền lớn phụ thuộc vào giá trị của tài sản được đảm bảo. Điều này cho phép khách hàng đáp ứng nhiều nhu cầu tiêu dùng khác nhau như đầu tư, mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa, kinh doanh, du học và nhiều mục đích khác.
Giảm gánh nặng trả nợ: Khi vay thế chấp, khách hàng có thể hưởng lãi suất giảm dần và thời gian vay kéo dài lên đến 25 năm. Điều này giúp khách hàng có đủ thời gian để quản lý tài chính và trả nợ một cách dễ dàng.
Tùy chọn phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng có khả năng lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình. Có thể trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm và trả tiền gốc dần theo thời gian hoặc trả một lần duy nhất.
Quyền sở hữu tài sản vẫn được bảo đảm: Mặc dù tài sản được thế chấp, khách hàng vẫn giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản. Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như là bằng chứng cho khoản vay.

Đăng ký quyền thế chấp và thanh toán các khoản phí liên quan

Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay

Đến đây chắc bạn đã biết cho vay thế chấp là gì rồi đúng không? Sau đây, chúng ta sẽ tìm hiểu về các hình thức vay thế chấp phổ biến nhất hiện nay.

1. Vay kinh doanh

Vay kinh doanh là hình thức dành cho các khách hàng muốn vay vốn để phát triển kinh doanh.

Đặc điểm:

Đa dạng mục đích vay vốn: Mở rộng phát triển kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, bổ sung vốn kinh doanh lưu động
Không phải phải có Đăng ký kinh doanh
Có chính sách đặc biệt cho khách hàng kinh doanh lĩnh vực nhà hàng – khách sạn
Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn và tối đa 10 tỷ đồng
Chấp nhận nguồn thu trực tuyến
Hạn mức cho vay cao đến 85% giá trị tài sản đảm bảo
Phương thức trả nợ linh hoạt
Lãi suất ưu đãi
Thời gian vay kinh doanh tối đa 10 năm

2 Vay mua nhà đất, căn hộ

Vay mua nhà đất, căn hộ là hình thức vay dành cho các khách hàng đang có nhu cầu mua nhà đất hay căn hộ nhưng chưa đủ tiền.

Đặc điểm:

Hỗ trợ 100% nhu cầu vốn, tối đa 75% giá nhà/căn hộ và tối đa 20 tỷ đồng
Hoàn vốn, thanh toán công nợ cho bên bán nhà tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ
Thời gian vay mua nhà, căn hộ tối đa 25 – 35 năm tùy dự án

3. Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua xe ô tô trả góp là hình thức vay dành cho khách hàng đang muốn mua xe ô tô để đi lại hoặc kinh doanh. Tài sản đảm bảo của khách hàng có thể chính là chiếc xe muốn mua.

Đặc điểm:

Khoản vay áp dụng cho cả việc mua xe cũ và xe mới
Thời gian cho vay tối đa 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng
Hạn mức cho vay lên tới 85% giá trị xe
Phương thức trả nợ linh hoạt
Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh

4. Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là hình thức vay giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn lớn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội thất, giáo dục, khám chữa bệnh, đi du lịch…

Đặc điểm:

Phục vụ các mục đích tiêu dùng như mua sắm, du lịch, học tập, trang trí nội thất, khám chữa bệnh…
Đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn và tối đa 3 tỷ đồng
Thời gian vay tiêu dùng thế chấp tối đa 10 năm
Phương thức trả nợ linh hoạt

5. Vay sửa chữa nhà

Vay sửa chữa nhà là hình thức vay thế chấp dành cho các khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở.

Đặc điểm:

Phục vụ các mục đích như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất..
Mức vay tối đa là 3 tỷ đồng
Thời gian vay hoàn thiện nhà tối đa là 25 năm
Phương thức trả nợ linh hoạt

Tài sản đảm bảo của khách hàng có thể chính là chiếc xe muốn mua

Lãi suất và dịch vụ cho vay thế chấp

Để biết thông tin chi tiết và cụ thể hơn, bạn nên liên hệ trực tiếp với người bên phía chúng tôi hoặc có thể liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn quan tâm. Họ sẽ cung cấp cho bạn thông tin chính xác và cập nhật về quy trình và yêu cầu vay thế chấp sổ đỏ trong quốc gia và vùng lãnh thổ của bạn.Dưới đây là lãi suất của một số ngân hàng bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng	Lãi suất ưu đãi (%/năm)	Hạn mức
BIDV	7,5	100% nhu cầu vốn
MSB	4,99 – 8,99 (Tùy gói vay)	90% TSĐB
Vietinbank	7,7	80% nhu cầu vốn
Vietcombank	Chỉ từ 8,1	Lên đến 10 tỷ đồng
VIB	8,2	75 – 100% nhu cầu vốn
Shinhan Bank	7,9	70% giá trị TSĐB
ABBank	Chỉ từ 7,6	90 – 100% TSĐB
OCB	6,99 – 8,3	80 – 100% BĐS
Standard Chartered	6,49	Lên đến 10 tỷ đồng
HSBC	7,75 – 10,99 (tùy đối tượng bạn đọc)	70% giá trị TSĐB

Thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Để bạn có thể nắm rõ hơn khoản vay thế chấp là gì, dưới đây Trùm Review sẽ hướng dẫn và làm rõ các bước thủ tục cũng như quy trình vay thế chấp sổ đỏ:

Kiểm tra tính hợp lệ của sổ đỏ: Đầu tiên, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu bạn cung cấp bản sao sổ đỏ của tài sản bạn muốn đặt cọc. Điều này bao gồm xác minh thông tin về chủ sở hữu, các quyền sử dụng, các ràng buộc pháp lý và giới hạn đối với tài sản.
Đánh giá giá trị tài sản: Sau khi xác minh tính hợp lệ của sổ đỏ, ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá giá trị của tài sản bạn muốn vay thế chấp. Thông thường, họ sẽ thuê một đơn vị đánh giá độc lập để xác định giá trị thực của tài sản dựa trên các yếu tố như vị trí, diện tích, tiện ích và thị trường bất động sản.
Xác minh khả năng tài chính và tín dụng: Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin về tình trạng tài chính cá nhân, thu nhập hàng tháng, các khoản nợ hiện tại và lịch sử tín dụng. Thông tin này sẽ giúp ngân hàng đánh giá khả năng của bạn trong việc trả nợ và xác định mức khoản vay phù hợp.
Lập hồ sơ vay: Sau khi thông tin được xác minh, bạn sẽ cần chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp. Hồ sơ này thường bao gồm các giấy tờ như giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập và các tài liệu pháp lý liên quan.
Ký kết hợp đồng vay: Nếu hồ sơ của bạn được chấp thuận, bạn sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay thế chấp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Hợp đồng này sẽ quy định rõ ràng các điều kiện về khoản vay, lãi suất, thời hạn vay, các điều khoản pháp lý và quyền lợi của cả hai bên.
Đăng ký và hoàn thiện thế chấp: Cuối cùng, sau khi hợp đồng vay được ký kết, bạn phải thực hiện các thủ tục đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng, như phòng đăng ký đất đai và nhà ở. Quá trình này bao gồm lập biên bản thế chấp, đăng ký quyền thế chấp và thanh toán các khoản phí liên quan.

Hợp đồng này sẽ quy định rõ ràng các điều kiện về khoản vay, lãi suất, thời hạn vay

Lợi ích khi vay thế chấp

Hình thức vay truyền thống của ngân hàng đã từng được áp dụng rộng rãi, trong đó vay thế chấp là một phương pháp nổi bật. Cùng hiểu xem lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng là gì nhé!

Lãi suất thấp: Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn so với các hình thức vay khác như tiêu dùng, tín chấp…bởi ngân hàng đã có tài sản đảm bảo nếu khách hàng không trả nợ.
Thời hạn dài: Thông thường có thể vay từ 5-30 năm tùy theo từng ngân hàng, cho phép khách hàng có nhiều thời gian hơn để trả nợ gốc và lãi.
Số tiền vay lớn: Khách hàng có thể vay tới 70% giá trị tài sản thế chấp, mức vay cao hơn so với các hình thức vay khác.
Thủ tục đơn giản: Chủ yếu là kiểm tra giá trị tài sản đảm bảo, không yêu cầu tài sản đảm bảo phụ.
Khả năng sử dụng tài sản linh hoạt: Khách hàng vẫn được phép sử dụng, cho thuê, chuyển nhượng tài sản đảm bảo được ngân hàng chấp thuận.
Xử lý nhanh gọn khi không trả nợ: Ngân hàng có thể thu hồi nợ nhanh bằng cách bán đấu giá tài sản đảm bảo.

Đặt cả căn nhà và đất đai của mình làm tài sản đảm bảo

Với những đặc điểm nổi bật trên hầu hết mọi người nắm được vay thế chấp là gì. Vì thế vay thế chấp là lựa chọn hàng đầu của nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp để tiếp cận nguồn vốn với lãi suất ưu đãi, thời gian dài. Hy vọng bài viết đã nêu rõ về vay thế chấp và giải đáp thắc mắc của bạn đọc.